Hypotéka na podnikání u seniorů

Nákup nemovitosti prostřednictvím hypotéky je pro většinu dnes již běžnou rutinou, na výběr jsou produkty z mnoha bankovních domů a chceme-li mít dokonalé srovnání, můžeme využít i služeb makléřů nebo různých specializovaných webů, které nám umožní jejich srovnání.

Pokud je nám ovšem přes šedesát, nebo ještě hůře přes sedmdesát, z hledání vhodného hypotečního úvěru se rázem stane rébus, a pomalu abychom začali uvažovat o najmutí detektiva, který by pro nás nějaký ten dostupný hypoteční úvěr vypátral.

Naproti tomu počet seniorů, kteří aktivně podnikají i v důchodovém věku, narůstá, a hypotéka by pro ně mohla být někdy výhodnější variantou než placení nájmu. Někteří zase uvažují o potřebě investic, a americká hypotéka na vlastní nemovitost by se v tu chvíli jevila jako ideální varianta.

Jak je to tedy s maximální věkovou hranicí pro poskytnutí hypotéky? Věk se při posouzení hypotéky bere v úvahu hned na dvakrát, pro bankovní domy je důležitý jednak vstupní věk žadatele a jednak věk, kterého žadatel dosáhne v průběhu splácení hypotéky.

Maximální tolerovaný věk žadatele při podání žádosti se v současnosti pohybuje do 65 let. I to už je pokrok, neboť ještě v roce 2005 byl u většiny bank pro poskytnutí hypotéky požadován věk maximálně do 60 let, s tím, že musela být hypotéka splacena nejdéle v den 65. narozenin žadatele.

Dnes se tedy hranice posunula o pět let, s tím, že hypotéka většinou musí být doplacena do 70. narozenin žadatele. V tomto případě je už pro některé důchodce dosažení hypotéky reálnější, ovšem situace ani tak není ideální. Především nutnost splatit úvěr v kratší době pro většinu znamená neúměrně vysoké splátky.

Odlišné podmínky jsou v případě, kdy žádá o hypotéku více žadatelů, zde se banky liší ohledně podmínek s počítáním věku, některé omezují splatnost dosažením maximálního věku nejstaršího žadatele, jiné naopak umožňují rozložit splácení hypotéky až do doby, kdy dosáhne maximálního věku i nejmladší žadatel, což je samozřejmě pro klienty výhodnější.

Vzhledem ke změnám, které můžeme sledovat v posledních letech v souvislosti s věkovou strukturou obyvatelstva, zaznamenávající průběžný pokles lidí v produktivním věku a naopak přibývající počet lidí věku důchodového, stojí za úvahu, zda v brzké době nedojde k dalším posunům horní věkové hranice žadatelů. Zatím však zřejmě důchodci, kteří chtějí rozjet vlastní podnikáni, musejí možnost hypotéky převážně vyloučit.

Senioři však mají ještě jednu variantu, jak dosáhnout na hypoteční úvěr, přestože již překročili bankami stanovený věk. Pokud nesplňují podmínky jako fyzická osoba, mohou se stát osobou právnickou. Jednou z možností jak to učinit je založení obchodní společnosti.

Pokud důchodce nedisponuje dostatečnými prostředky na splacení základního kapitálu, může využít také možnosti nákupu ready made společnosti, která byla vytvořená za účelem prodeje, a má již splacený základní kapitál. Na nákup takové společnosti pak postačí zhruba 20 tisíc korun.

Otázka je, na kolik bonitní taková nově založená společnost pro bankovní domy bude. Většinou tak bude třeba ještě rok nebo dva s většími investicemi počkat. Ale potom by již při pozitivním obratu firmy neměl být se získáním hypotéky problém.